Novio SBM RuPay Credit Card: अगर आप ऐसा क्रेडिट कार्ड ढूंढ रहे हैं जो कम FD अमाउंट के साथ बिना बैंक के झंझट के आसानी से मिल जाए अगर आप भी मेरी तरह Google पर मेरे जैसे सवाल Search कर रहे हैं, तो साफ है कि आप इस FD क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने से पहले इसकी पुरी सच्चाई जानना चाहते हैं।
Novio SBM RuPay Credit Card एक FD Based Secured Credit Card है, इस कार्ड को बिना किसी इनकम प्रूफ वाले या जिनका सिबिल स्कोर कम हो ऐसे लोगों के लिए ये कार्ड एक Entry level Option बन सकता है।
Novio SBM RuPay Credit Card को सिर्फ ₹2,000 की FD बुक करके बड़ी आसानी से बनाया जा सकता है, आपको तुरंत एक वर्चुअल कार्ड मिलता है और अगर आप इस कार्ड को फिजिकल कार्ड में बनाना चाहते है तो आपको ₹10,000 फिक्स्ड डिपाजिट करना होगा ।
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इस डिटेल पोस्ट में हम SBM Bank Credit Card Review में हम Charges, Benefit, Minimum FD Amount, Limit, UPI Cashback, Novio Coins Value और Card Apply Process सब कुछ जानेगे ताकि आपको इस पोस्ट को पढ़ने के बाद कोई Confusion बाकी न रहे।
Novio SBM RuPay Credit Card क्या है?
यह एक FD Based Secured Credit Card है जिसे SBM Bank के साथ Partnership करके बनाया गया है ,अभी आपके मन में एक सवाल आ रहा होगा की आखिर सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड होता और ये कैसे काम करता है,इस टाइप के कार्ड को बैंक या किसी NBFC में एक फिक्स्ड डिपाजिट करने पर बनाया जाता हैं, जो पैसा आप FD में जमा करते है उसके आधार पर आपको एक क्रेडिट लिमिट मिलती है, उसको आप खर्च करके एक निश्चित समय में उसको जाम करेंगे तो आपको FD के ऊपर ब्याज भी मिलेगा |
यह कार्ड खासकर उन लोगों के लिए ज्यादा यूज़ फुल साबित होगा जिनको:
Low CIBIL : जिनका सिबिल स्कोर कम हो या उसका बढ़ाना चाहते है, उनको ये क्रेडिट काफी हेल्प करेगा |
First Time Credit Card : अगर आपको ज्यादा क्रेडिट कार्ड की समझ नहीं है तो ऐसे में आपके लिए इस टाइप के कार्ड काफी अच्छे साबित हो सकते है, आपका सिबिल स्कोर भी बढ़ेगा और आपको FD के ऊपर up to 7% p.a ब्याज भी मिलेगा |
Students: अगर आप एक स्टूडेंट है और आप अपने खर्च और सिबिल स्कोर की प्रोफाइल बनाना चाहते है तो ये कार्ड आपकी काफी मदत कर सकता है |
Self-Employed: ये क्रेडिट कार्ड आपका सिबिल स्कोर अच्छा बना सकता है जिसका इस्तेमाल करके आप अपनी प्रोफाइल को स्ट्रांग बना सकते है, और उसके ऊपर लोन लेकर अपने बिज़नेस को आगे बड़ा सकते है |
Credit History : जब भी आप कोई लोन अप्लाई करते है और बार बार आपका लोन रिजेक्ट हो जाता है तो इसका सबसे बड़ा कारण होता है आपकी कोई भी क्रेडिट हिस्ट्री मौजूद नहीं होती जिसके कारण कोई भी बैंक आपकी लोन प्रोफाइल पर भरोसा नहीं करते है और आपका लोन रिजेक्ट करे देता है |
जब आप इस क्रेडिट कार्ड को बना लगे और हर महीने उसकी लिमिट का 40% इस्तेमाल करेंगे और टाइम से उसकी पेमेंट करेंगे तो आपका एक अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री बनेगा और बैंक आपको कम सिबिल स्कोर होने पर भी बड़ी आसानी से पर्सनल लोन ऑफर करेंगे |
Novio SBM Credit Card आपको RuPay Network पर मिलता है, इसको आप फोनपे, गूगल पेय, पेटम जैसे UPI प्लेटफार्म से लिंक करके बड़ी आसानी से UPI पेमेंट कर सकते है।
Novio SBM RuPay Credit Card Minimum FD Amount
ये सवाल और कनफुसन काफी लोगों को होता Novio Credit Card Minimum FD Amount कितना होता है, सीधा जवाब है Minimum FD: ₹2,000 रूपए की FD करने पर आपको बैंक तुरंत एक वर्चुअल क्रेडिट कार्ड देता है और अगर आप फिजिकल कार्ड बनाना चाहते है तो आपको ₹10,000 फिक्स्ड डिपाजिट करना होगा |
ये FD कार्ड 3 in 1 बेनिफिट FD Credit Card मॉडल पर काम करता है, इसमें FD पर इंटरेस्ट मिलता है, क्रेडिट कार्ड से सिबिल स्कोर बढ़ता है, पैसा भी सेविंग होता | (FD Rate समय समय पर बदल सकते है)।
नोट: आप मैक्सिमम FD: ₹5 लाख रूपए तक करा सकते है |
Novio SBM RuPay Credit Card Coins Reward System कैसे काम करता है?
नोविओ रिवॉर्ड सिस्टम एक कॉइन बेस्ड मॉडल के ऊपर काम करता है जैसे आपके पास में नोविओ के कॉइन 5 कॉइन तो इसका वैल्यू ₹1 रूपए मना जायेगा | इन कॉइन को आप सीधा कॅश में कन्वर्ट नहीं कर सकते है, इसका इस्तेमाल आप नोविओ के पार्टनर मर्चेंट के प्लात्फ्रोम जैसे ऐमज़ॉन पेय , फिल्पकार्ट, Myntra पर रिडेम्पशन करना सकते है।
Novio Credit Card Charges & Fee
अब समझ लेते है की Novio SBM Credit Card चार्ज अगर आप इस क्रेडिट कार्ड को बनाना चाहते है तो अप्लाई करने से पहले यह चेक करना जरूरी है:
| Charges | Amount |
|---|---|
| Joining Fee | Nil |
| Annual Fee | Nil |
| Interest Free Period | Up to 45 Days |
| Interest Rate | 3.5% per month (42% per year) |
| Cash Withdrawal Fee | 2.5% or ₹299 (whichever is higher) |
| Late Payment Fee | ₹499 |
| Forex Markup Fee | 2.49% |
| Minimum Amount Due | 5% of Total Amount Due |
Novio Credit Card Limit
| Limit Type | Details |
|---|---|
| Credit Limit | 90% of Fixed Deposit Amount |
| Cash Withdrawal Limit | 50% of Available Credit Limit |
Novio SBM RuPay Credit Card Limit कितना मिलता है?
नोविओ क्रेडिट कार्ड लिमिट आपकी FD अमाउंट के ऊपर पर निर्भर करती है, चलिए इसको एक उदारहण से समझते FD का 90% आपको क्रेडिट लिमिट मिलती है |
मान लीजिये आपने ₹50,000 रूपए की FD करा दी तो आपको ₹45,000 हजार रूपए की कार्ड लिमिट मिलेगी और अगर अपने एक लाख ₹1,00,000 रूपए की FD करवा दी तो आपको ₹90,000 रूपए लिमिट मिलेगी |
नोट : यह एक Unsecured Credit Card नहीं है, इसलिए आपको Pre-approved लिमिट नहीं मिलती है।
Novio SBM RuPay Credit Card Benefits
अब समझ लेते है की नोविओ रूपए क्रेडिट कार्ड बनाने पर हमें क्या बेनिफिट मिलेंगे ?
UPI Linking Support : ये कार्ड आपको RuPay नेटवर्क के साथ मिलता है जिसके कारण आप इसको Google Pay, PhonePe, Paytm जैसे UPI ऐप्प से बड़ी आसानी से लिंक करके पेमेंट कर सकते है।
FD Interest: FD करने पर आपको सेविंग के साथ इंटरेस्ट भी मिलता है।
Instant Virtual Card : जैसे ही आप अपनी FD ₹2,000 रूपए से करवा देते है तो तुरंत आपको एक वर्चुअल क्रेडिट कार्ड मिल जाता है|
Credit Score: इस क्रेडिट का रीपेमेंट समय से करने पर आपका सिबिल स्कोर बढ़ना शुरू हो जाता है।
Brand Offer Deal: जैसे अमेज़न ,स्विग्गी, बुक माय शो के ऊपर आपको मूवी टिकट ऑफर मिल सकते है।
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Novio Credit Card is Safe Or Not?
यह सबसे बड़ा सवाल चलिए इसको बिलकुल विस्तार से समझत है |
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नोविओ क्रेडिट कार्ड SBM Bank के साथ पार्टनरशिप में जारी किया गया है, SBM Bank RBI Regulated Bank है।
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FD insured रहती है (DICGC नियम के अनुसार 5 लाख रूपए की FD सेफ रहती है ) बैंक बंद भी हो जाये तो RBI की बॉडी DICGC आपका पैसा लौटने में मदत करती है |
Novio SBM RuPay Credit Card Apply Online Process
इस क्रेडिट कार्ड को बनाने के लिए आपको कुछ सिंपल स्टेप को फॉलो करना होगा |
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Official Platform: या अपने मोबाइल में ऐप्प को डाउनलोड करे और OTP की मदत से लॉगिन करे |
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FD Amount: सेलेक्ट करें और उसका पेमेंट करें |
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KYC कम्पलीट करें : अपने पैन कार्ड और आधार कार्ड की मदत से अपना KYC पुरा करे |
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Virtual Card Activate : जैसे ही आपका पेमेंट और KYC पुरा हो जाये तो उसके बाद आपके मोबाइल में कार्ड को एक्टिवटे करने का ऑप्शन आता है उसको चालू करे |
जैसे ही आपका कार्ड एक्टिवटे हो जाये उसके बाद आपको FD का 90% लिमिट मिलेगा इसका इस्तेमाल आप कही भी कर सकते है|
निष्कर्ष
अगर आप एक ऐसा क्रेडिट कार्ड ढूंढ रहे हैं जो कम FD अमाउंट ऊपर आसानी से मिल जाए और पेमेंट करने रिवॉर्ड भी देता हो तो Novio SBM RuPay Credit Card आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इस क्रेडिट कार्ड की खास बात यह है कि इसको ₹2,000 रूपए के FD करके बनाया जा सकता है, और साथ ही UPI पेमेंट, ऑनलाइन शॉपिंग करने पर Novio Coins के रूप में रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं।
ये कार्ड उन लोगों के लिए भी सही है जिनका CIBIL Score कम है या उनके पास पहले से कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है, उनके लिए यह कार्ड क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में काफी मदद कर सकता है।
किसी भी क्रेडिट कार्ड को बनाने से पहले उसके Charges, Reward Point rules और FD Condition को अच्छी तरह समझ लेना चाहिए। अगर आप कार्ड का समय पर बिल भुगतान करते हैं, तो यह कार्ड आपका क्रेडिट स्कोर सुधारने के साथ ही डेली लाइफ में खर्च करने पर रिवॉर्ड पॉइंट कमाने के लिए काफी उपयोगी बन सकता है।
Disclaimer
इस लेख में दी गई जानकारी केवल शैक्षणिक उद्देश्य के लिए है। हम किसी भी बैंक, NBFC या वित्तीय संस्था नहीं हैं और न ही किसी प्रकार का लोन या क्रेडिट कार्ड देते हैं।
Novio SBM RuPay Credit Card से संबंधित सभी जानकारी उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध विवरण के आधार पर दी गई है। समय-समय पर बैंक की नीतियों, शुल्क और ऑफर्स में बदलाव हो सकता है, इसलिए कार्ड अप्लाई करने से पहले संबंधित बैंक या आधिकारिक वेबसाइट पर जानकारी अवश्य चेक करे।
हम पाठकों को सलाह देते हैं कि किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले अपनी जरूरत और वित्तीय स्थिति के अनुसार सावधानीपूर्वक निर्णय लें।